Страхование: определение, принцип работы и основные виды полисов

Страхование: определение, принцип работы и основные виды полисов

 

Что такое страхование?

У большинства людей есть какая-то страховка: на машину, на дом или даже на жизнь. Тем не менее, большинство из нас не задумываются слишком много о том, что такое страхование и как оно работает.

Проще говоря, страхование – это договор, представленный полисом, по которому страхователь получает финансовую защиту или возмещение убытков от страховой компании. Компания объединяет риски клиентов, чтобы сделать выплаты более доступными для застрахованных.

Страховые полисы используются для хеджирования риска финансовых потерь, как больших, так и малых, которые могут возникнуть в результате причинения ущерба застрахованному лицу или его имуществу, либо в результате ответственности за ущерб или ущерб, причиненный третьему лицу.

1. ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ

Страхование – это договор (полис), по которому страховщик возмещает другому ущерб от убытков от конкретных непредвиденных обстоятельств или опасностей.

Существует много видов страховых полисов. Жизнь, здоровье, домовладельцы и автомобили являются наиболее распространенными формами страхования.

Основными компонентами, составляющими большинство страховых полисов, являются франшиза, лимит полиса и премия.

Как работает страхование

Доступно множество различных типов страховых полисов, и практически любое физическое или юридическое лицо может найти страховую компанию, готовую застраховать их — за определенную плату. Наиболее распространенными типами личных страховых полисов являются автомобили, здоровье, домовладельцы и жизнь. Большинство людей в Соединенных Штатах имеют по крайней мере один из этих видов страхования, а страхование автомобиля требуется по закону.

Предприятиям требуются специальные виды страховых полисов, которые страхуют от определенных видов рисков, с которыми сталкивается конкретный бизнес. Например, ресторану быстрого питания требуется полис, покрывающий ущерб или травмы, полученные в результате приготовления пищи во

фритюрнице. Автодилер не подвергается такому риску, но требует покрытия ущерба или травм, которые могут возникнуть во время тест-драйва.

 Чтобы выбрать лучший полис для вас или вашей семьи, важно обратить внимание на три важнейших компонента большинства страховых полисов: франшиза, премия и лимит полиса.

Существуют также страховые полисы для очень специфических потребностей, таких как похищение и выкуп (K&R), медицинская халатность и страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование от ошибок и упущений.

Компоненты страхового полиса

При выборе полиса важно понимать, как работает страховка.

Четкое понимание этих концепций поможет вам выбрать полис, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Например, страхование жизни на всю жизнь может быть или не быть подходящим видом страхования жизни для вас. Три компонента любого вида страхования имеют решающее значение: премия, лимит полиса и франшиза.

Премиум

Премия полиса — это его цена, обычно выражаемая в виде месячной стоимости. Премия определяется страховщиком на основе вашего профиля риска или вашего бизнеса, который может включать кредитоспособность.

Например, если вы владеете несколькими дорогими автомобилями и имеете историю безрассудного вождения, вы, вероятно, заплатите больше за автополис, чем кто-то с одним седаном среднего класса и безупречным вождением. Однако разные страховщики могут взимать разные премии за одинаковые полисы. Поэтому поиск подходящей цены требует некоторой работы.

Лимит политики

Лимит полиса – это максимальная сумма, которую страховщик заплатит по полису за покрываемый убыток. Максимумы могут быть установлены за период (например, годовой или срок действия полиса), за убыток или травму или за весь срок действия полиса, также известный как пожизненный максимум.

Как правило, более высокие лимиты несут более высокие премии. Для полиса общего страхования жизни максимальная сумма, которую страховщик заплатит, называется номинальной стоимостью, которая представляет собой сумму, выплачиваемую бенефициару в случае смерти застрахованного.

Франшиза

Франшиза – это определенная сумма, которую страхователь должен выплатить из своего кармана до того, как страховщик выплатит претензию. Франшизы служат сдерживающим фактором для больших объемов мелких и незначительных требований.

Франшизы могут применяться к полису или претензии, в зависимости от страховщика и типа полиса. Полисы с очень высокими франшизами, как правило, менее дорогие, потому что высокие личные расходы обычно приводят к меньшему количеству мелких претензий.

Виды страхования

Существует множество различных видов страхования. Рассмотрим самое важное.

Медицинская страховка

Что касается медицинского страхования, люди, которые имеют хронические проблемы со здоровьем или нуждаются в регулярном медицинском обслуживании, должны искать полисы с более низкими франшизами. Хотя годовая премия выше, чем у аналогичного полиса с более высокой франшизой, менее дорогой доступ к медицинскому обслуживанию в течение года может стоить компромисса.

Страхование жилья

Страхование домовладельцев (также известное как страхование жилья) защищает ваш дом и имущество от повреждений или кражи. Практически все ипотечные компании требуют, чтобы заемщики имели страховое покрытие на полную или справедливую стоимость имущества (обычно покупную цену) и не будут предоставлять кредит или финансировать резидента.

совершение сделки с недвижимостью без доказательств.

Автострахование

Когда вы покупаете или арендуете автомобиль, важно защитить эти инвестиции. Получение автострахования может обеспечить уверенность в случае, если вы попали в аварию или автомобиль был украден, подвергся вандализму или поврежден в результате стихийного бедствия. Вместо того, чтобы платить из своего кармана за автомобильные аварии, люди платят ежегодные взносы в автостраховую компанию; Затем компания оплачивает все или большую часть расходов, связанных с автомобильной аварией или другим повреждением транспортного средства.

Страхование жизни

Страхование жизни – это договор между страховщиком и владельцем полиса. Полис страхования жизни гарантирует, что страховщик выплачивает денежную сумму названным бенефициарам в случае смерти застрахованного лица в обмен на страховые взносы, уплачиваемые держателем полиса в течение их жизни.

Страхование путешествий

Страхование путешествий — это вид страхования, который покрывает расходы и убытки, связанные с путешествием. Это полезная защита для тех, кто путешествует внутри страны или за границу. Согласно опросу страховой компании Battleface, проведенному в 2021 году, почти половина американцев сталкивалась со сборами или была вынуждена покрывать расходы при путешествии без туристической страховки.

Что такое страхование?

Страхование – это способ управлять своим риском. Когда вы покупаете страховку, вы покупаете защиту от непредвиденных финансовых потерь. Страховая компания платит вам или тому, кого вы выберете, если с вами случится что-то плохое. Если у вас нет страховки и происходит несчастный случай, вы можете нести ответственность за все связанные с этим расходы.

Какие существуют четыре основных вида страхования?

Есть четыре вида страхования, которые большинство финансовых экспертов рекомендуют иметь всем: жизнь, здоровье, автомобиль и длительная нетрудоспособность.

Является ли страхование активом?

В зависимости от типа полиса страхования жизни и того, как он используется, постоянное страхование жизни может считаться финансовым активом из-за его способности создавать денежную стоимость или конвертироваться в наличные деньги. Проще говоря, большинство полисов постоянного страхования жизни имеют возможность со временем увеличивать денежную стоимость.

Нижняя линия

Страхование - это договор, по которому страховщик возмещает другому ущерб от убытков от определенных непредвиденных обстоятельств или опасностей. Это помогает защитить застрахованное лицо или его семью от финансовых

потерь. Существует много видов страховых полисов. Жизнь, здоровье, домовладельцы и автомобили являются наиболее распространенными формами страхования.

СПОНСОР

Цифровой кошелек для всех ваших потребностей Web3

Доступ к множеству платформ DeFi, от криптографии до NFT и других, проще, чем вы думаете. С OKX, ведущим поставщиком финансовых услуг для цифровых активов, вы можете получить доступ к безопасности мирового уровня при торговле и хранении активов. Вы также можете подключить существующие кошельки и выиграть до 10 000 долларов США при внесении депозита на сумму более 50 долларов США посредством покупки криптовалюты или пополнения в течение 30 дней после регистрации. Узнайте больше и зарегистрируйтесь сегодня.